종신보험 연금 전환에 대해서 들어보셨나요? 많은 분들이 궁금해하시는 종신보험 연금 전환에 대해서 이야기해보려 합니다.
요즘 보험은 단순하게 위험을 대비하는 수단이 아닌, 은퇴 이후에 안정적인 삶을 준비하기 위한 방법이 되기도 합니다.
이번 글에서는 종신보험을 활용한 연금 전환에 대해서 깔끔하게 총정리해서 알려드릴게요.
한국에서는 누구나 한두 개의 보험을 가지고 있다고 생각합니다. 저도 건강보험, 실비보험, 간병보험이 있습니다.
요즘은 생명보험에 가입하는 경향이 줄어들고 있습니다. 살기 전에 자신을 위해 쓸 수 없는 돈이기 때문에 큰 의미가 없는 것 같습니다. 하지만 과거에는 죽으면 가족의 남은 삶을 돕기 위해 생명보험에 많이 가입하곤 했습니다.
살아가기 전에 사용할 수 없는 생명 보험에도 변화의 바람이 불고 있습니다.
사망 보험금 증권화 시스템
간단히 말해, 사망 후에만 받을 수 있는 생명보험료는 생전에 연금 형태로 미리 수령할 수 있습니다. 정부는 이 제도를 퇴직 후 빈곤 문제를 해결하기 위한 국가 과제로 선정했습니다. 특히 은퇴와 국민연금 수령 전 소득이 단절되는 '소득 절벽' 문제를 해결하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
자격 요건은 무엇입니까?
사망보험 유동화 신청 자격이 명확합니다. 우선 이자율 설정 생명보험에 가입해야 하며, 사망보험료가 9억 원 이하인 계약이 대상입니다. 보험료는 최소 10년 이상 납입한 상태여야 하며, 계약자와 피보험자가 동일인이어야 합니다. 또한 보험계약 대출 잔액이 없는 계약만 신청할 수 있습니다.
당신이 주체인지 확인하는 것은 간단합니다.
보험 회사는 개별 공지나 문자 메시지를 통해 대상자에게 알릴 계획이므로 10월 이후에 관련 카톡이나 문자를 확인해 보겠습니다.
적용 연령
생명보험 연금으로 전환할 수 있는 연령이 65세에서 55세로 확대되었습니다. 국민연금은 출생 연도에 따라 다르지만 60세 이상이어야만 받을 수 있고, 사망보험금 청산도 조금 더 일찍 받을 수 있습니다. 이에 따라 적격 계약 건수는 2.2회, 가입 금액은 3배로 늘어납니다.
이 시스템의 특히 좋은 점은 은퇴 시점(보통 50대 중후반)부터 국민연금 수령 시작 시점(65세)까지의 소득 격차를 메울 수 있다는 점입니다.
얼마를 신청할 수 있나요?
사망보험금의 최대 90%까지 자유롭게 신청할 수 있습니다. 납부한 보험료의 100% 이상을 보장하지만, 아무리 적게 받더라도 제가 낸 금액보다 더 많이 받을 수 있습니다. 늦게 받을수록 연금의 특성상 더 많이 받을 수 있다는 것은 누구나 알고 있는 사실입니다
세제 혜택도 있습니다. 연금과 저축성 보험을 합산하여 월 150만 원 미만을 받으면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 연금 기간은 최소 2년이며, 5년, 10년 등 원하는 기간을 선택할 수 있습니다.
언제 시행되나요?
생명보험 연금 전환은 2025년 10월부터 본격적으로 시행됩니다. 먼저 한화생명, 삼성생명, 교보생명, 신한생명, KB생명 등 5대 보험사에서 출시할 예정입니다.
12개월치 연금액을 한 번에 납부하는 연납형이 신설되고, 이후에는 매월 받을 수 있는 월납액이 순차적으로 적용될 예정입니다. 연납형 계약자도 향후 월납으로 변경할 수 있기 때문에 월납 생활비로 변경하는 것이 좋을 것 같습니다.
당분간 대면 신청만 가능하며, 신청 후 30일 이내에 철회할 수 있습니다.
생명보험 연금전환은 자신에게 맞는 유동화 비율과 수령 방법을 선택해 은퇴 생활에서 실질적인 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 유동화 비율을 설정하면 본인과 가족을 위한 상속으로 남길 수 있습니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 다른 노후소득원을 고려해 최적의 조합을 찾는 것이 중요해 보입니다.